Рефинансирование ипотечного кредита для семейных пар, у которых есть ребенок – особенности

Сегодня есть несколько эффективных льготных программ жилищного кредитования. Но среди всеобщего числа выделяется именно «семейная ипотека».

Ранее говорили, что семейную программу закроют летом текущего года. Но В. В. Путин учел пожелания людей и поручил продлить ее еще на шесть лет (до 2030 года). Он отметил, что важно сохранить и основные условия.

Не менее выгодные условия и на перекредитование ипотечного кредита, подготовленного специально для семейных пар с малышами. Но перед тем как воспользоваться этим предложением, стоит ознакомиться с особенностями программы, условиями ее получения. Заранее следует узнать, кому доступно это предложение.

Особенности «семейной ипотеки» и рефинансирование для семейных пар с детьми

Специально для потенциальных заемщиков, у которых есть малыши, подготовлена льготная программа «семейная ипотека». Воспользовавшись ею, можно получить определенное количество средств на приобретение жилья под выгодный процент. В рамках этой программы кредитования средства предоставляются на приобретение жилья в строящемся доме или же на возведение частного домовладения.

Выбранной кредитной организации

Рефинансирование ранее полученного ипотечного кредита для семейных пар с ребенком – отдельный вид кредитования. Суть его заключается в том, что семья оформляет другой жилищный займ, чтобы погасить ранее полученный. При этом кредитуемое лицо может рассчитывать на получение более выгодных условий.

Рассмотрим пример:

Ранее семья оформила ипотечный кредит со ставкой в 12%. Платежи пара вносила своевременно, но через некоторое время в семье появился малыш. У заемщика появляется возможность рефинансировать ранее оформленную ипотеку, воспользовавшись господдержкой. В результате, ставка снизится примерно до 6%. Чтобы воспользоваться этим предложением, стоит выполнить несколько ключевых условий.

В каких случаях доступно перекредитование ипотечного кредита для семей с ребенком?

Это предложение доступно лишь для тех семей, которые родили ребенка после 01.01.2018 года. Действует предложение до 30.06.2024 года, хотя Президент РФ поручил правительству продлить срок его действия. Если же у семейной пары появился ребенок с инвалидностью (документально должно быть подтверждено), воспользоваться этой программой можно до 2027 года.

Когда потребность в рефинансировании возникла у семьи, которая проживает в одном из населенных пунктов Дальневосточного округа, ставка будет 5%. Для остальных российских регионов – 6%.

Проживающие в столице, Питере, Ленобласти или Подмосковье получают не более 12 000 000 рублей. Во всех остальных регионах эта сумма меньше в 2 раза (примерно 6 000 000 рублей). Срок рефинансирования – не более тридцати лет.

Льготное перекредитование доступно лишь в случае, если семейная пара покупала жилой объект у девелопера. Это правило не распространяется на Дальневосточный округ. Здесь допускается рефинансирование ипотечного кредита, взятого ранее для покупки «вторички». Чтобы ознакомиться с ключевыми моментами, можно прочитать информацию из ПП №1711.

Какие требования предъявляются к заемщикам для перекредитования «семейной ипотеки»?

В перечень включены следующие:

• наличие российского гражданства;

• возраст – 18-70 лет;

• стаж работы (официальное подтверждение) – 12 месяцев и более;

• обязательное условие – наличие постоянной прописки.

Не менее важно, чтобы у ребенка было гражданство РФ. В выданном ведомством свидетельстве о рождении малыша именно заявитель должен быть вписан как отец (мать).

Для фин. учреждения следует подготовить определенный перечень документов:

• заявление (форму можно отыскать на официальном сайте выбранной кредитной организации);

• паспорт получателя кредита;

• свидетельство о рождении малыша;

• кредитное соглашение;

• справка, в которой отображен остаток долга;

• копия трудовой;

• официальная справка, которая подтверждает наличие постоянного дохода;

• документы на приобретенное с помощью ипотеки жилье.

Обязательно необходимо пригласить независимого эксперта, который повторно проведет оценку жилья и подготовит отчет. Старый документ не подходит, поскольку он действует не более полугода. Если у малыша инвалидность, это нужно подтвердить. Для этих целей можно подготовить заключение МСЭ.

Главные моменты

Перекредитование для семейных пар с ребенком – возможность снизить финансовую нагрузку. Ведь годовой процент в этом случае снижается до 5-6%.

Важно учитывать, что максимально возможная сумма для столичных регионов составляет около 12 000 000 рублей, для всех остальных – не более 6 000 000 рублей. Перекредитования выгодно, если погашена меньшая часть задолженности.

Рассрочка от девелопера – что это и кому стоит воспользоваться

Человек не всегда располагает достаточным количеством средств, чтобы приобрести жилье. Некоторые обращаются к родственникам, еще одни – в кредитную организацию. Но не все готовы пользоваться данными способами. Именно поэтому не так давно девелоперы запустили уникальную опцию – рассрочка. Перед тем как воспользоваться этим предложением, стоит ознакомиться с некоторыми важными моментами.

Беспроцентная рассрочка от девелопера

С каждым годом численность строительных компаний увеличивается. Чтобы привлекать клиентов, они используют множество способов: различные скидки, льготные ипотечные кредиты с господдержкой, трейд-ин, рассрочка.

Последний вариант – это возможность внесения определенной суммы (установленная стоимость квартиры) в несколько этапов. Изначально клиент переводит первоначальный взнос (в размере 10-80% относительно указанной цены). Оставшаяся сумма выплачивается в течение установленного срока. Так как в этом случае кредитором является девелопер, посещать финансовое учреждение не нужно.

Какие виды рассрочки на приобретение новостройки доступны?

Различные строительные компании предлагают немало видов рассрочек. Некоторые застройщики, чтобы привлечь больше клиентов, предлагают сразу несколько разновидностей для разных ЖК или же корпусов. Рассмотрим это более детально и с примерами.

Питерский застройщик занимается продажей коммерческих и жилых объектов недвижимости. Выбирая определенный проект, можно ознакомиться с доступными вариантами. К примеру, в комплексе «Bakunina 33» сейчас продаются квартиры в рассрочку. Это предложение доступно до марта следующего года. Чтобы воспользоваться этим предложением, следует внести первый взнос в размере 30% и более от стоимости жилья. В некоторых случаях стройкомпания предоставляет скидку на первоначальный взнос (ее размер – 10%). Еще один объект этого застройщика – «Северная корона Apartments». Здесь продают апартаменты в рассрочку. Она предоставляется на 36 месяцев. Первоначальный взнос – не менее 30%.

Застройщик «ЮгСтройИнвест» предоставляет возможность покупки жилья в ЖК «Российский» в рассрочку. Это предложение действует до окончания строительных работ. Но вот размер первого взноса – от 70%.

Девелопер ФСК возводит сразу несколько объектов. Он предоставляет рассрочку с возможностью внесения платежей каждый месяц или же ежеквартально. Срок рассрочки – от 1 месяца до двух лет.

Чтобы узнать, какие застройщики работают в том или ином регионе, какие виды рассрочки они предлагают, можно воспользоваться соответствующим сервисом на «Яндекс.Недвижимости». Изначально стоит определиться с регионом и отметить потребность в рассрочке.

Более выгодные условия застройщик предоставляет в случае, если реализация проекта началась не так давно.

Рассрочка и ипотечное кредитование: основные отличия

У рассрочки, а также ипотечного кредита есть несколько общих черт: наличие первоначального взноса, поэтапное внесение оплаты. Но есть и немало отличий. Для того чтобы сделать выбор в пользу определенного варианта, стоит изучить их преимущества, недостатки:

• Временные рамки. Максимальный срок, на который застройщики предлагают рассрочку, — четыре года. Ипотечный кредит – от 5 до 30 лет.

• Величина переплаты (проценты). Большинство девелоперов готовы предоставить беспроцентную рассрочку. Процентная ставка вводится в случае, если срок превышает 12 месяцев. Процентная рассрочка используется нечасто.

• Ставка по рыночной ипотеке достаточно высокая (свыше 18-19%). Но сейчас доступно немало льготных программ с более приемлемыми условиями. Важно учитывать, что не всем доступны столь привлекательные предложения. Они распространяются на определенные регионы и на некоторые категории граждан. За счет начисляемых финансовым учреждением процентов стоимость жилья увеличивается примерно в 1,5-2 раза. Чтобы понимать, насколько большой будет переплата, стоит воспользоваться соответствующими онлайн-калькуляторами. От полученной суммы стоит отнять ту, которая прописана в соглашении.

• Документация. Для получения рассрочки потребуется только паспорт. Чтобы получить ипотечный кредит, следует собрать довольно объемный пакет документов. В него входит не только паспорт заявителя, но и справки с места работы, копия трудовой, СНИЛС, многое другое.

• Сроки оформления. Застройщик оформляет рассрочку в течение нескольких дней (максимум – неделя). При обращении в банк ожидать необходимо несколько недель, а в некоторых случаях – месяц. Этого времени достаточно, чтобы проверить не только потенциального заемщика, но и выбранное им жилье.

• Дополнительные расходы. Пользуясь рассрочкой, никаких дополнительных затрат нет. Если же для покупки квартиры используется ипотечный кредит, то обязательно оформляется страховка.

• Возможность выбора жилого объекта. Чаще всего рассрочки предоставляют девелоперы, продающие квартиры или апартаменты в строящемся доме. Вторичную недвижимость лишь единицы готовы продавать в рассрочку. Что касается ипотеки, ее можно взять на загородный дом, квартиру, апартаменты – как на первичном, так и на вторичном рынке. Но вот условия ипотечного кредитования в последнее время становятся менее привлекательными, а количество льготных программ стремительно сокращается.

• Насколько быстро можно зарегистрировать право собственности. Как при оформлении рассрочки, так и при использовании кредитных средств человек регистрируется в жилье лишь после введения ЖК в эксплуатацию. Если пользоваться ипотекой, жилье даже после сдачи объекта находится в залоге у финансового учреждения (до полного погашения всего долга).

• Девелоперы, предоставляющие рассрочку, перестраховываются. Они передают квартиру в собственность, как только человек выплачивает все (при условии, что дом сдан).

Основные риски использования рассрочки

Главный минус – довольно большие платежи. Даже минимальная просрочка в этом случае чревата штрафами. Если же человек задерживает оплату по графику на более длительный срок, девелопер вправе расторгнуть ранее оформленное соглашение.

Изучим пример: в новостройке продается квартира за 3 000 000 рублей.

Ипотечное кредитование

Например, дом уже введен застройщиком в эксплуатацию. Именно поэтому оформляется стандартный договор купли-продажи. Пользуясь рыночной ипотекой под 19% на 20 лет, внося первый взнос (некоторые фин. учреждения устанавливают 15%), следует подготовиться к таким расходам:

• первоначальный взнос – не менее 453 тысяч рублей;

• ежемесячно в течение всего установленного срока необходимо платить 44 279 рублей.

Рассрочка

Допустим, рассрочка предоставляется на 24 месяца. Обязательное условие – внесение первого взноса в размере 30% от рыночной цены жилья. Расходы будут такими:

• 900 тысяч рублей – первоначальный взнос;

• ежемесячный платеж (на 2 года) – 87,5 тысячи рублей.

Сумма платежа при оформлении рассрочки больше в 2 раза, но вот срок небольшой. Следует учитывать, что в некоторых случаях застройщики повышают стоимость объекта, если оформляется рассрочка.

Особенности оформления рассрочки на жилой объект в новостройке

Обязательное условие – регистрация ДДУ (сотрудничество с девелопером происходит в тот момент, когда дом еще не достроен) или ДКП (приобретение квартиры после сдачи многоэтажки в эксплуатацию). Чтобы исключить возникновение сложностей в дальнейшем, в документ, который оформляется при покупке объекта в рассрочку, вносят соответствующие данные:

• стоимость выбранного для приобретения жилья;

• размер первого взноса (проценты и сумма);

• на какой период оформляется рассрочка;

• график, в соответствии с которым следует вносить платежи;

• порядок оплаты;

• штрафы, начисляемые при просрочке.

Как только покупатель выплатит все суммы, прописанные в графике, квартира переходит в его собственность. После этого необходимо посетить Росреестр с пакетом документов, оформить право владения.

Особенности внесения платежей

График включается в договор (ДДУ или ДКП). Перевод средств заемщик осуществляет на указанный счет. Если жилье приобретается в недостроенном доме, деньги поступают на эскроу-счет (это стоит проверять до подписания ДДУ).

Что более предпочтительно: ипотечное кредитование или рассрочка?

Каждый покупатель определяет самостоятельно, что для него более предпочтительно. Рассрочка – идеальный вариант для людей, заинтересованных в сокращении затрат. Но пользоваться ей следует лишь тем лицам, которые имеют в наличии достаточное для своевременного погашения долга количество средств.

Если человек заинтересован в покупке «вторички» или квартиры в определенном ЖК, где девелопер не предлагает беспроцентную рассрочку, лучше оформлять ипотеку.

В некоторых случаях комбинируют ипотечный кредит и рассрочку. К примеру, клиенты оформляют ДДУ с выгодной рассрочкой. Чтобы внести последний платеж, они берут кредит на жилье. Такой вариант не всегда выгодно использовать, ведь от банка может поступить отказ. В итоге, человеку придется экстренно искать средства, чтобы погасить долг.

Если человек заинтересован

Итоги

Покупка жилья в новостройке в рассрочку – возможность выгодно приобрести квартиру, минимизировав переплату. Для этого нужно вносить определенные суммы по предварительно подготовленному договору. Рассрочка привлекает еще и тем, что не нужно подготавливать большое количество документов.

Ипотечные кредиты оформляют те лица, которые не готовы вносить крупные ежемесячные платежи. Кроме того, фин. учреждения предоставляют займы не только на новостройки, но и на вторичное жилье.

Можно ли вернуть наследство, если сроки вступления в него уже прошли, и оно стало собственностью государства

Если собственник недвижимости умирает, у его наследников есть полгода, чтобы заявить свои права на имущество усопшего. В ином случае жилье отходит государству. Подобная недвижимость обретает статус выморочного имущества. Что происходит с недвижимостью, у которой нет официальных наследников? Можно ли вернуть ее, если все сроки вступления в наследство вышли?

Когда недвижимость получает статус выморочной

Жилье получает подобный статус, когда у умершего собственника нет наследников либо они были по каким-то причинам исключены из завещания. В частности, речь идет о тех, кто не платит алименты на своих детей.

Аналогичная ситуация складывается, когда наследник недвижимости не обращается для оформления права собственности к юристу в течении полугода с момента гибели прежнего владельца жилья. Статья 1117 гражданского кодекса РФ регламентирует данный момент. Иногда жилье получает статус выморочного, если все возможные наследники отказались, его никому не удалось передать.

Данный термин относится не только к жилым квартирам, но и к коммерческой площади, интеллектуальной собственности, земельным наделам и акциям. Например, выморочным имуществом может считаться право на литературное произведение. После смерти человека, у которого нет наследников, государство становится обладателем не только его имущества, но и задолженностей. Законодательство подразумевает, что они будут погашены за счет ценных вещей покойного или продажи его недвижимости. Именно поэтому имущество может быть выставлено на торги, выручка от которых пойдут в уплату долгов. Статья 1151 гражданского кодекса является нормативным документом по выморочному имуществу.

Когда следует вступать в наследство?

В день выдачи свидетельства о смерти должны быть решены вопросы о том, кто является наследником и кому должно перейти имущество усопшего. Имущество могут признать выморочным уже в этот день.

Наследники могут заявить о правах на жилье и прочее имущество на протяжении полугода с момента выдачи свидетельства. Иначе вся собственность покойного отойдет государству. Земельные участки, промышленные помещения и коммерческая недвижимость также могут быть переданы государственным органом, власть не имеет возможности отказаться от подобного имущества, которое может находиться в ужасном состоянии.

Наследники должны обратиться к нотариусу, чтобы вступить в наследство. Если они не сделают это в течение полугода, имущество, которое они могут получить, получит статус выморочного и отойдет государству. Это может произойти даже в тех случаях, когда наследник пользуется имуществом покойного. Спустя 6 месяцев придется обращаться в суд, чтобы восстановить свои права.

Как наследуется выморочная недвижимость?

Если государственные органы уже начали процесс присвоения выморочного жилья, наследники имеют право обратиться к нотариусу, чтобы зафиксировать возможность вступления в наследство. Им необходимо выполнить это в течение полугода с момента гибели своего родственника.

Если родные не успели своевременно обратиться к нотариусу, им нужно будет обратиться в суд, чтобы доказать свое право собственности. Для начала понадобится указать причину, по которой переоформление не было выполнено своевременно. Среди них может быть:

• командировка;

• необходимость прохождения длительного лечения;

• нахождение в местах отбывания наказания;

• другие причины.

Если речь идет о судебном разбирательстве, истец должен будет предоставить доказательную базу, подтверждающую, что он не мог произвести переоформление по действительно весомым причинам. Иск нужно будет представить в районную судебную инстанцию, расположенную рядом с объектом наследования.

Истец может лично принимать участие в судебном разбирательстве, а может отправить на суд представителя. Если судебная инстанция подтверждает права наследника, ему необходимо будет обратиться к нотариусу, чтобы вступить в право пользования имуществом. Иногда суд принимает решение о выплате компенсации, например, если имущество уже было продано.

Как оформить такую недвижимость?

Правила передачи имущества в собственность государства значительно отличается от порядка оформления у физлиц. Они указаны в инструкции, созданной Министерством финансов РФ. Государственные органы действуют следующим образом:

• Представители Росимущества получают документы, позволяющие унаследовать имущество.

Владельцем имущества, которое

• Производится проверка имущества и определяется его цена на рынке.

• Выморочное имущество направляется на публичный аукцион, где может быть выкуплено или сдано в аренду. Промышленную недвижимость не разыгрывают на торгах.

Информация о том, что какая-то недвижимость осталась бесхозной, поступает в местное подразделение Росимущества от представителей ТСЖ, УК или иной компании, контролирующей оплату услуг ЖКХ. Эта организация первой заметит отсутствие платежей.

Можно ли стать владельцем имущества, которое было признано выморочным?

Имущество россиян, которое было изъято в силу определенных причин, а также признанное выморочным, продается на публичном аукционе. Речь идет о квартирах, земельных участках, машинах и т. д.

Все лоты выставляются на торгах по стоимости меньше рыночной. Запрещено вносить предоплату за жилье при покупке на таких торгах, поскольку она не гарантирует выигрыша того или иного лота. Если законный наследник объявился слишком поздно, и выморочное имущество уже было реализовано на торгах, он имеет право на получение компенсации от государства.

Новый владелец собственности, купивший ее на аукционе, не обязан разбираться с наследниками. В данном случае всю ответственность несет государство. Изъять купленное на торгах жилье нельзя.

Что такое выморочное имущество?

Под этим термином понимают ценные вещи усопшего без наследников, а также имущество, от которого наследники отказались по каким-либо причинам. Если за полгода вопрос с тем, кому должно отойти наследство, не был решен, имущество переходит в собственность государства.

Местные муниципальные власти могут принимать решение о том, как поступить с этим имуществом – реализовать его на аукционе или же предоставить в аренду путем оформления соглашения социального найма. Если наследники объявляются по истечении сроков, они могут претендовать на денежную компенсацию.