Человек не всегда располагает достаточным количеством средств, чтобы приобрести жилье. Некоторые обращаются к родственникам, еще одни – в кредитную организацию. Но не все готовы пользоваться данными способами. Именно поэтому не так давно девелоперы запустили уникальную опцию – рассрочка. Перед тем как воспользоваться этим предложением, стоит ознакомиться с некоторыми важными моментами.
Беспроцентная рассрочка от девелопера
С каждым годом численность строительных компаний увеличивается. Чтобы привлекать клиентов, они используют множество способов: различные скидки, льготные ипотечные кредиты с господдержкой, трейд-ин, рассрочка.
Последний вариант – это возможность внесения определенной суммы (установленная стоимость квартиры) в несколько этапов. Изначально клиент переводит первоначальный взнос (в размере 10-80% относительно указанной цены). Оставшаяся сумма выплачивается в течение установленного срока. Так как в этом случае кредитором является девелопер, посещать финансовое учреждение не нужно.
Какие виды рассрочки на приобретение новостройки доступны?
Различные строительные компании предлагают немало видов рассрочек. Некоторые застройщики, чтобы привлечь больше клиентов, предлагают сразу несколько разновидностей для разных ЖК или же корпусов. Рассмотрим это более детально и с примерами.
Питерский застройщик занимается продажей коммерческих и жилых объектов недвижимости. Выбирая определенный проект, можно ознакомиться с доступными вариантами. К примеру, в комплексе «Bakunina 33» сейчас продаются квартиры в рассрочку. Это предложение доступно до марта следующего года. Чтобы воспользоваться этим предложением, следует внести первый взнос в размере 30% и более от стоимости жилья. В некоторых случаях стройкомпания предоставляет скидку на первоначальный взнос (ее размер – 10%). Еще один объект этого застройщика – «Северная корона Apartments». Здесь продают апартаменты в рассрочку. Она предоставляется на 36 месяцев. Первоначальный взнос – не менее 30%.
Застройщик «ЮгСтройИнвест» предоставляет возможность покупки жилья в ЖК «Российский» в рассрочку. Это предложение действует до окончания строительных работ. Но вот размер первого взноса – от 70%.
Девелопер ФСК возводит сразу несколько объектов. Он предоставляет рассрочку с возможностью внесения платежей каждый месяц или же ежеквартально. Срок рассрочки – от 1 месяца до двух лет.
Чтобы узнать, какие застройщики работают в том или ином регионе, какие виды рассрочки они предлагают, можно воспользоваться соответствующим сервисом на «Яндекс.Недвижимости». Изначально стоит определиться с регионом и отметить потребность в рассрочке.
Более выгодные условия застройщик предоставляет в случае, если реализация проекта началась не так давно.
Рассрочка и ипотечное кредитование: основные отличия
У рассрочки, а также ипотечного кредита есть несколько общих черт: наличие первоначального взноса, поэтапное внесение оплаты. Но есть и немало отличий. Для того чтобы сделать выбор в пользу определенного варианта, стоит изучить их преимущества, недостатки:
• Временные рамки. Максимальный срок, на который застройщики предлагают рассрочку, — четыре года. Ипотечный кредит – от 5 до 30 лет.
• Величина переплаты (проценты). Большинство девелоперов готовы предоставить беспроцентную рассрочку. Процентная ставка вводится в случае, если срок превышает 12 месяцев. Процентная рассрочка используется нечасто.
• Ставка по рыночной ипотеке достаточно высокая (свыше 18-19%). Но сейчас доступно немало льготных программ с более приемлемыми условиями. Важно учитывать, что не всем доступны столь привлекательные предложения. Они распространяются на определенные регионы и на некоторые категории граждан. За счет начисляемых финансовым учреждением процентов стоимость жилья увеличивается примерно в 1,5-2 раза. Чтобы понимать, насколько большой будет переплата, стоит воспользоваться соответствующими онлайн-калькуляторами. От полученной суммы стоит отнять ту, которая прописана в соглашении.
• Документация. Для получения рассрочки потребуется только паспорт. Чтобы получить ипотечный кредит, следует собрать довольно объемный пакет документов. В него входит не только паспорт заявителя, но и справки с места работы, копия трудовой, СНИЛС, многое другое.
• Сроки оформления. Застройщик оформляет рассрочку в течение нескольких дней (максимум – неделя). При обращении в банк ожидать необходимо несколько недель, а в некоторых случаях – месяц. Этого времени достаточно, чтобы проверить не только потенциального заемщика, но и выбранное им жилье.
• Дополнительные расходы. Пользуясь рассрочкой, никаких дополнительных затрат нет. Если же для покупки квартиры используется ипотечный кредит, то обязательно оформляется страховка.
• Возможность выбора жилого объекта. Чаще всего рассрочки предоставляют девелоперы, продающие квартиры или апартаменты в строящемся доме. Вторичную недвижимость лишь единицы готовы продавать в рассрочку. Что касается ипотеки, ее можно взять на загородный дом, квартиру, апартаменты – как на первичном, так и на вторичном рынке. Но вот условия ипотечного кредитования в последнее время становятся менее привлекательными, а количество льготных программ стремительно сокращается.
• Насколько быстро можно зарегистрировать право собственности. Как при оформлении рассрочки, так и при использовании кредитных средств человек регистрируется в жилье лишь после введения ЖК в эксплуатацию. Если пользоваться ипотекой, жилье даже после сдачи объекта находится в залоге у финансового учреждения (до полного погашения всего долга).
• Девелоперы, предоставляющие рассрочку, перестраховываются. Они передают квартиру в собственность, как только человек выплачивает все (при условии, что дом сдан).
Основные риски использования рассрочки
Главный минус – довольно большие платежи. Даже минимальная просрочка в этом случае чревата штрафами. Если же человек задерживает оплату по графику на более длительный срок, девелопер вправе расторгнуть ранее оформленное соглашение.
Изучим пример: в новостройке продается квартира за 3 000 000 рублей.
Ипотечное кредитование
Например, дом уже введен застройщиком в эксплуатацию. Именно поэтому оформляется стандартный договор купли-продажи. Пользуясь рыночной ипотекой под 19% на 20 лет, внося первый взнос (некоторые фин. учреждения устанавливают 15%), следует подготовиться к таким расходам:
• первоначальный взнос – не менее 453 тысяч рублей;
• ежемесячно в течение всего установленного срока необходимо платить 44 279 рублей.
Рассрочка
Допустим, рассрочка предоставляется на 24 месяца. Обязательное условие – внесение первого взноса в размере 30% от рыночной цены жилья. Расходы будут такими:
• 900 тысяч рублей – первоначальный взнос;
• ежемесячный платеж (на 2 года) – 87,5 тысячи рублей.
Сумма платежа при оформлении рассрочки больше в 2 раза, но вот срок небольшой. Следует учитывать, что в некоторых случаях застройщики повышают стоимость объекта, если оформляется рассрочка.
Особенности оформления рассрочки на жилой объект в новостройке
Обязательное условие – регистрация ДДУ (сотрудничество с девелопером происходит в тот момент, когда дом еще не достроен) или ДКП (приобретение квартиры после сдачи многоэтажки в эксплуатацию). Чтобы исключить возникновение сложностей в дальнейшем, в документ, который оформляется при покупке объекта в рассрочку, вносят соответствующие данные:
• стоимость выбранного для приобретения жилья;
• размер первого взноса (проценты и сумма);
• на какой период оформляется рассрочка;
• график, в соответствии с которым следует вносить платежи;
• порядок оплаты;
• штрафы, начисляемые при просрочке.
Как только покупатель выплатит все суммы, прописанные в графике, квартира переходит в его собственность. После этого необходимо посетить Росреестр с пакетом документов, оформить право владения.
Особенности внесения платежей
График включается в договор (ДДУ или ДКП). Перевод средств заемщик осуществляет на указанный счет. Если жилье приобретается в недостроенном доме, деньги поступают на эскроу-счет (это стоит проверять до подписания ДДУ).
Что более предпочтительно: ипотечное кредитование или рассрочка?
Каждый покупатель определяет самостоятельно, что для него более предпочтительно. Рассрочка – идеальный вариант для людей, заинтересованных в сокращении затрат. Но пользоваться ей следует лишь тем лицам, которые имеют в наличии достаточное для своевременного погашения долга количество средств.
Если человек заинтересован в покупке «вторички» или квартиры в определенном ЖК, где девелопер не предлагает беспроцентную рассрочку, лучше оформлять ипотеку.
В некоторых случаях комбинируют ипотечный кредит и рассрочку. К примеру, клиенты оформляют ДДУ с выгодной рассрочкой. Чтобы внести последний платеж, они берут кредит на жилье. Такой вариант не всегда выгодно использовать, ведь от банка может поступить отказ. В итоге, человеку придется экстренно искать средства, чтобы погасить долг.
Итоги
Покупка жилья в новостройке в рассрочку – возможность выгодно приобрести квартиру, минимизировав переплату. Для этого нужно вносить определенные суммы по предварительно подготовленному договору. Рассрочка привлекает еще и тем, что не нужно подготавливать большое количество документов.
Ипотечные кредиты оформляют те лица, которые не готовы вносить крупные ежемесячные платежи. Кроме того, фин. учреждения предоставляют займы не только на новостройки, но и на вторичное жилье.